Pri podpise úveru sú situácie, keď banky potrebujú ručiteľa, teda fyzickú alebo právnickú osobu, ktorá ručí za to, že v prípade, že žiadateľ o úver nezaplatí, banka bude môcť účtovať druhej osobe. Čo však znamená ručiť za úver?
Ak ste sa ocitli v tejto situácii a neviete, aké výhody, ak nejaké, alebo aké nevýhody má, nižšie vám pomôžeme pochopiť, čomu čelíte.
Čo je to potvrdenie
Ako sme už uviedli, ručiteľom musí byť vždy fyzická alebo právnická osoba, ktorá podporuje žiadateľa o úver.
Predstavte si napríklad, že váš brat požiada o pôžičku a dá vás ako záruku. Súhlasíte s tým, že budete ručiť za platbu tohto úveru mesiac po mesiaci. Či to zaplatíš ty, alebo tvoj brat.
Teraz za to nestojí len tak hocijaká podpora. Pre banku je dôležité vedieť, že osoba, ktorá je ručiteľom, má potrebné zdroje na to, aby mohla platiť. Osoba, ktorá je totožná s osobou žiadajúcou o pôžičku, nebude prijatá pretože banka nevidí žiadne záruky, že dokáže získať späť peniaze, ktoré sa chystá požičať.
Čo znamená ručiť za úver?
Predpokladajme, že niekto požiada o pôžičku a predloží vás ako záruku. Aby to bolo formalizované, nestačí uviesť svoje meno a je to. Musíte tiež podpísať, že súhlasíte; inak nebude mať platnosť.
Čo by sa stalo v takom prípade? Aké by boli vaše povinnosti pri ručení za úver?
Platbu preberáte v prípade, že tak neurobí osoba žiadajúca o pôžičku
Na začiatok, a ako sme uviedli vyššie, ak osoba žiadajúca o pôžičku nezaplatí, budete musieť prevziať splatenie dlhu. A to môže byť v prvej, tretej alebo poslednej.
Navyše ohrozujete nielen peniaze, ktoré máte v súčasnosti, ale aj budúcnosť. A všetok váš majetok. Preto je to, ako keby ste o pôžičku požiadali. Samozrejme, že predtým, než vyrazia proti vám, zoberú tomu druhému všetok majetok a ak ani ten nesplatí dlh, tak vám odoberie majetok.
Povinnosť platiť
Byť ručiteľom sa často považuje za potvrdenie toho, že druhá osoba zaplatí. Ale v skutočnosti to tak nie je. Už ste to videli.
Čo však možno neviete, je to Je to, ako keby ste sami podpísali pôžičku. Inými slovami, budete mať rovnaké povinnosti ako osoba, ktorá dostane peniaze (okrem skutočnosti, že peniaze dostanete, v každom prípade ich budete musieť zaplatiť).
Okrem toho banky zvyčajne v úverových zmluvách uvádzajú, že ručenie je „spoločné“. A čo to znamená? Nemôžete žiadať, aby predtým, ako si budú nárokovať vás, nárokovali vlastníka.
Ďalšia vec je, že to robia, čo sa bežne robí, a ak po dvoch pokusoch nepríde žiadna odpoveď alebo platba, tak prídu za vami.
Vaše meno sa objaví v CIRBE
CIRBE je skratka pre Risk Center of the Bank of Spain. Je to miesto, kde sa zaznamenáva každá jedna úverová transakcia.
A čo to znamená?
No a keď už ste tam, povedzme, že vás nechajú "podpísať" a pre účely žiadosti o úvery, pôžičky atď. Bude pre nich ťažšie dať vám jeden, zatiaľ čo vy ručíte za iný, ktorý ešte nebol úplne zaplatený.
Môžete byť označený za delikventa a zabavený
Byť ručiteľom znamená dôverovať druhej osobe, že zaplatí bez toho, aby ste mali nejaké problémy. (ani by ste nemali preberať povinnosti, ktoré vám nezodpovedajú).
Môže sa však stať, že táto osoba neuspeje a pôjde proti vám, aby vymohla požičané peniaze.
Ak to odmietnete urobiť alebo nemôžete zaplatiť, potom To znamená, že vaše údaje zaradia do zoznamov priestupkov. (sú dva, RAI, Register nezaplatených akceptácií; a ASNEF, Národná asociácia finančných subjektov).
A tiež môžete byť zabavení. To znamená, že aj keď odmietnete zaplatiť poplatok za pôžičku, môžete byť nútení stratiť všetko, čo máte (súčasné aj budúce).
Byť zárukou nie je len vaša vec
Ďalším problémom ručenia za úver je fakt, že nie ste jediným ručiteľom. Ale aj váš partner a vaše deti. Alebo inými slovami, všetci vaši dedičia.
Ak sa vám niečo stane, nemyslite si, že sa tým problém odstráni. Vlastne Tou zárukou bude dlh, ktorý sa zdedí (pokiaľ je dedičstvo prijaté).
To znamená, že dlhu sa nielen nezbavíte, ale prenesiete ho na ďalších ľudí, ktorí sa oň môžu, ale nemusia postarať.
Môžete byť čiastočnou zárukou
Čiastočné ručenie znamená, že keď sa dosiahne určitá splátka úveru, záruka zanikne.
Aby vám to bolo jasnejšie. Predstavte si, že máte pôžičku 100.000 80.000 eur, v ktorej ste ručiteľom. Druhá osoba zaplatila nábožensky každý mesiac a zaplatila už 20 XNUMX eur. Zostáva len XNUMX %.
No v zmluve s bankou ste si možno vyjednali, že budete čiastočným ručiteľom a jednou z podmienok je napr. Môže sa stať, že keď zostáva splatiť % z úveru, údaj ako kolaterál zmizne.
Je zrejmé, že banky sa chránia a takmer vždy akceptujú iba 10 až 25 %. Nie predtým.
Máte právo požadovať zaplatenie dlhu
Nakoniec, ak prevezmete zodpovednosť za dlh, Môžete sa tiež sťažovať osobe, ktorá mala zaplatiť.
Ďalšia vec je, že to dostanete.
Ako vidíte, čo znamená ručiť za úver, je potrebné si rozhodnutie veľmi dobre premyslieť. Nehovoríme len o dôvere tomu druhému, ale o tom, že počas splácania úveru riskujete všetko, čo máte a čo by ste mohli mať alebo prenechať iným ľuďom. Boli ste niekedy garantom?