S všetkou istotou, že ste už viackrát počuli o tomto finančnom produkte, ktorý je factoring, ale neviete, z čoho pozostáva, tým menej, z čoho môžete čerpať výhody. No ja viem Reč je o a produkt šitý na mieru každému obchodníkovi alebo profesionálovi a najmä malých a stredných spoločností, ktoré. Prostredníctvom tohto produktu môžu znížiť pracovné zaťaženie administratívneho oddelenia, zadať outsourcing účtovníctva generovaného predajom a ich inkasom, ako aj zálohových platieb v deň splatnosti faktúr.
Jeho účinky si všimnete rýchlo, pretože to zlepší ziskovosť, úverovú kapacitu a finančnú solventnosť vašej spoločnosti. Medzi ďalšie výhody zazmluvnenia tohto produktu patria pravidelné, pravidelné a aktualizované informácie o dlžníkoch, znižovanie administratívnej záťaže alebo zjednodušuje účtovníctvo zákazníckych účtov. Neexistuje žiadny definovaný profil používateľských spoločností tohto finančného produktu, vymedzenie je dané predaným produktom a platobnými podmienkami.
Tento produkt, na druhej strane nie veľmi známy, je ideálny pre tie spoločnosti, ktoré chcú pokryť riziko platobnej neschopnosti svojich klientov a zároveň môžu kedykoľvek predpokladať svoj forwardový predaj prostredníctvom subjektov, ktoré uvádzajú na trh tento produkt. výrobok. Rovnako je jeho elektronická správa pohodlná a jednoduchá, pretože emitent zasiela a podpisuje faktúry a ďalšie dokumenty prostredníctvom finančnej inštitúcie. Akonáhle dlžník prijme faktúru, je pripravená na zálohovanie sumy.
rysy
Je vzorec na financovanie a správu, na základe postúpenia faktúr: spoločnosť postúpi komerčný úver svojich klientov spoločnosti, ktorá je zodpovedná za správu jej inkasa výmenou za protihodnotu pozostávajúcu z provízie za administratívne služby a úroku z financovania (záloha dátum splatnosti faktúr vašich zákazníkov).
Malo by sa pamätať na to, že na tomto finančnom produkte sa podieľajú tri náležite odlíšené subjekty, ktorými sú:
faktor: Faktoringová spoločnosť alebo finančný subjekt, ktorý poskytuje služby tohto produktu.
Zákazník: je držiteľom komerčných úverov (faktúr) a uzatvára zmluvy o Factoringu.
Dlžníci: kupujúci tovaru alebo služieb zákazníka, v konečnom dôsledku predávajúci.
Španielske združenie pre faktoring zdôrazňuje, že „neexistuje žiadny definovaný profil spoločností, ktoré používajú tento produkt, ale vymedzenie je dané predaným produktom a platobnými podmienkami. Inými slovami, všetky spoločnosti môžu byť používateľmi Factoringu, predávať na domácom trhu alebo vyvážať “. Pokiaľ všetky tieto služby v mene spoločnosti Factoring, interné úspory pre svojich zákazníkov tým, že ich zbaví enormne nákladného, zložitého a všetkého druhu stresu, ktorý vytvára stres “.
Factoringové služby
Hlavnými zaujímavosťami tohto systému sú súvisiace služby, administratívne aj finančné, súvisiace s postupmi zberu vašej spoločnosti a ktoré sú v zásade tieto:
Klasifikácia zákazníka: Táto služba zahŕňa štúdium a analýzu klientov, ako aj rozhodnutie o úverových limitoch, ktoré by mali byť každému z nich pridelené.
Správa pohľadávok: Komplexné riadenie a monitorovanie faktúr pridelených spoločnosti Factoring a ich pravidelné informovanie o incidentoch pri inkase každej faktúry a stave pohľadávok voči každému z dlžníkov.
Správa inkasa a neplatené: Jedná sa o počiatočné vedenie potrebné poznať príčiny neplatenia pre jeho možné riešenie.
financovania: doplnková služba, iba v prípade, že to vlastník požaduje, a ktorá vďaka svojej flexibilite umožňuje používateľovi disponovať so sumami priradených faktúr vopred, v čase a sume, ktorú vyžaduje jeho pokladnica.
Krytie rizika platobnej neschopnosti dlžníkov: krytie až do výšky 100% výšky faktúr pridelených spoločnosti Factoring až do inkasa, a to až do limitu prideleného každému dlžníkovi. Je to tiež doplnková služba na žiadosť zákazníka.
Výhody produktu
Táto finančno-administratívna alternatíva ponúka rad výhod pre tých, ktorí ju najímajú, ako sú napríklad tie, ktoré sú uvedené nižšie. Nielen z účtovného hľadiska, ale aj administratívneho a v mnohých prípadoch aj z hľadiska riadenia spoločnosti. A že pre vás bude veľmi zaujímavé ich stretnúť pre prípad, že by ste boli niekedy nútení ich najať.
- Znížiť administratívnu záťaž a zefektívňuje prevádzkové procesy.
- Znížiť byrokratickú prácu, čo významne prispieva k zníženiu administratívnych, personálnych a komunikačných nákladov.
- Zjednodušte účtovníctvo zákazníckych účtov, zvyšovanie efektívnosti riadenia zberu.
- Poskytuje informácie pravidelne, pravidelne a aktualizované o dlžníkov.
- Konvertuje operácie predaja úverov na hotovostný predaj.
- Vyvarujte sa riziku zlyhania z dôvodu nedobytných pohľadávok.
- Poskytuje finančnej štruktúre spoločnosti a väčšia robustnosť.
- Umožňuje plánovanie štátnej pokladnice optimalizovať peňažné toky.
- Rozšíriť kapacitu financovania a tiež zlepšuje pomery dlhu.
- Z komerčného hľadiska zlepšuje pozíciu spoločnosti voči konkurencii a zákazníkom, vám umožní rozšíriť váš trh.
Modality tohto produktu
Existujú rôzne typy faktoringu, v závislosti od služieb, ktoré potrebujete, alebo od príslušného dlžníka. Medzi nimi sú tieto:
Regresný faktoring, tento spôsob ponúka financovanie za predpokladu, že faktoringová spoločnosť bude mať riziko platobnej neschopnosti dlžníkov. Je zrejmé, že sadzby v tomto režime sú oveľa vyššie.
Regresný faktoring, v ktorom predávajúci znáša riziko platobnej neschopnosti, pretože spoločnosť Factoring nenesie zodpovednosť za neplatenie dlžníkom. Tento spôsob sa vyznačuje tým, že nevyhnutne neznamená financovanie.
Exportný factoring, pokiaľ ide o operácie uskutočňované s dlžníkmi s bydliskom v zahraničí. Je to obzvlášť výhodné pre vyvážajúce spoločnosti a malé a stredné podniky, ktorým chýba veľká infraštruktúra, pretože zahŕňa outsourcingové služby. S faktoringom, vývoz sa stáva takmer vnútroštátnym predajom, pretože jediné, čo je potrebné urobiť, je zaslať tovar a zvyšok vybavuje spoločnosť Factoring..
V tomto type hospodárskej operácie sa záloha obvykle neposkytuje, ak ide o výrobky podliehajúce skaze.
Zmluva na tieto operácie
Proces prideľovania a uzatvárania zmlúv je veľmi jednoduchý a zložitý, pričom sleduje vhodný proces zo strany ľudí alebo malých a stredných podnikov, ktorí sa rozhodnú uzavrieť kontrakt s týmto finančným produktom. Prvý krok je obráťte sa na finančnú inštitúciu, ktorá ju predáva alebo faktoringová spoločnosť, aby definovala najvhodnejšie podmienky operácie pre potreby každého klienta a ich náklady.
Za týmto účelom, okrem identifikačných údajov spoločnosti, zainteresovaná strana musí uviesť tie, ktoré súvisia s ich činnosťou a tých, ktoré zodpovedajú klientom, ktorých chcete zahrnúť do zmluvy. Preto musí odrážať nasledujúce údaje: výška predpokladaného predaja, počet faktúr za mesiac, spôsob platby (účet, zmenka, prevod atď.) A priemerná doba splatnosti. Budú slúžiť ako základ pre vyhodnotenie nákladov na operáciu spoločnosťou, a tým aj pre to, aby mohli klientovi ponúknuť podmienky.
Zároveň ide o tento typ špecializovanej spoločnosti študuje solventnosť dlžníkov následne vyhodnotiť portfólio dokumentov, ktoré sa majú prerokovať. Prostredníctvom zmluvy dochádza k zmene vlastníctva úverov, takže predtým, ako bude možné uzavrieť tento typ zmluvy, sú stanovené niektoré potrebné požiadavky:
- Že existuje faktúra alebo doklad, ktorý sa má inkasovať za predaj.
- Že faktúry pochádzajú z legálneho predaja.
- To znamená, že predaj sa uskutočnil na úver.
Po podpísaní príslušnej zmluvy dlžníkom je potrebné zaslať list, ktorým ich informujete, že ste podpísali zmluvu s týmto typom produktu. Preto od tohto dátumu musí byť platba faktúr vykonaná priamo uvedenej spoločnosti.
Náklady na faktoring
Služby ponúkané týmto finančným produktom predstavujú cenu alebo cenu, ktorú musia používatelia týchto služieb uspokojiť. Cena je v zásade tvorená dvoma prvkami, ktoré ju určujú. Na jednej strane faktoringový poplatok, za administratívne služby poskytované spoločnosťou Factoring, ktoré sa líšia v závislosti od obdobia inkasa faktúr.
A na druhej strane úroková sadzba, ktoré sa použijú pri využívaní výhod spôsobu, ktorý zahŕňa preddavok finančných prostriedkov. Cena sa však líši v závislosti od situácie na trhu (na základe 3-mesačného Euriboru plus spreadu; konečná úroková sadzba sa reviduje mesačne) a rizika, ktoré na seba berie spoločnosť, ktorá uvádza na trh tento finančný produkt.
Obchodné prínosy
Medzi obchodné výhody, ktoré z praxe vyplývajú z tejto finančnej operácie, podľa názoru Španielskej faktoringovej asociácie patria nasledujúce aspekty, ktoré môžu pomôcť profesionálnemu alebo malému a strednému podnikateľovi:
- Citeľne sa zlepšuje riadenie predaja a umožňuje efektívnejšie obchodné akcie.
- Umožňuje komerčnú sieť zamerať sa na svoju prácu bez vykonania zberu.
- Umožňuje lepšie hodnotenie zákazníka a ich sledovanie.
- Znížte výdavky a čas na prípravu obchodných správ.
- Prispieva k správnosti a efektívnosti rozhodovanie.
- Zlepšiť pozíciu spoločnosti pred konkurenciou a zákazníkmi.
- Významne prispieva k uvedeniu a otváranie nových trhov.
- A nakoniec slúži konsolidovať a zvyšovať počet zákazníkov.