Pokiaľ ide o investičný sektor, jedným z najznámejších produktov sú indexované produkty. Tieto produkty sú jednou z najlepších možností pre investorov s menšími skúsenosťami alebo znalosťami finančných trhov. Možno ich použiť na produkty s pevným výnosom, ako sú termínované vklady v bankách, aj na akcie, kde sú investičné fondy ukážkovým príkladom. V oboch prípadoch replikujú výkonnosť podkladových finančných aktív, s ktorými je každý produkt prepojený.
Ich výkonnosť sa výrazne líši od výkonnosti konvenčnejších investičných produktov v tom, že presnejšie odrážajú vývoj finančných trhov. Do takej miery, že predstavujú skutočnú alternatívu pre začatie investovania bez podstupovania zbytočných rizík. Sú obzvlášť vhodné na generovanie výnosov z úspor v dlhodobom horizonte, a nie v krátkodobom. Preto je ich cieľovou skupinou investor s defenzívnejším alebo konzervatívnejším profilom.
Jednou z výhod takzvaných indexovaných produktov je, že sú čoraz dostupnejšie v investičných modeloch. Už nie sú obmedzené, ako to bolo ešte pred niekoľkými rokmi, len na investičné fondy; môžete si ich dokonca predplatiť prostredníctvom termínovaných bankových vkladov . Pretože v konečnom dôsledku ide o replikáciu finančného aktíva, nech je toto aktívum akékoľvek. To je skutočný účel indexovaných produktov a to, z čoho môžete profitovať, aby ste mohli začať investovať už teraz.
Indexované produkty: Fondy
Práve v investičných fondoch sa najpresnejšie prejavuje skutočná filozofia indexovaných produktov. V skutočnosti sa totiž dajú prispôsobiť akémukoľvek typu sektora alebo indexu v medzinárodných akciách. V skutočnosti máte výhodu v tom, že existujú indexované fondy, ktoré sledujú prakticky akýkoľvek index, ako napríklad Ibex 35 alebo S&P 500 , aby sme vymenovali aspoň niekoľko príkladov. S veľmi ľahko pochopiteľným mechanizmom, založeným na princípe, že ak index rastie, hodnota fondu sa zvyšuje úmerne, nie približne ako v prípade iných typov neindexovaných investičných fondov.
Jednou z jeho výhod je, že môžete presunúť svoje operácie na domáce aj medzinárodné trhy , hoci domáce trhy majú väčšiu pravdepodobnosť, že sa tento finančný produkt vyvinie. Je to najmä preto, že ich spravujú správcovia aktív so sídlom v Španielsku, ktorí sa zvyčajne zameriavajú na túto geografickú oblasť. Pri výbere indexovaného investičného produktu alebo fondu však určite neexistujú žiadne obmedzenia ani limity. Jediné obmedzenia sú tie, ktoré vytvárajú samotní správcovia aktív.
Nedokážu poraziť indexy
Ak hľadáte produkt, ktorý prekoná trhové indexy, toto pre vás momentálne nie je tá správna voľba. Nikdy negeneruje výnosy týmto spôsobom, ani jeho výkonnosť nikdy nezaostáva za finančnými trhmi. V istom zmysle je to podobné investovaniu peňazí do nákupu a predaja akcií na burze. Namiesto investovania do jednej akcie však investujete do sektora alebo indexu, aby ste úspešnejšie diverzifikovali svoj kapitál. Ako uvidíte, existujú určité rozdiely, vďaka ktorým sa indexované produkty vo svete investícií odlišujú.
Tento investičný model výrazne uľahčuje prispôsobenie sa realite finančných trhov, ktoré sa denne vyvíjajú. Má prednosť pred inými technickými a možno aj základnými úvahami. V zásade vám to ani neprináša nadmerný úžitok, ani škodu. Naopak, je to v súlade s investičným štýlom , ktorý sa podstatne líši od ostatných a ktorý neexistoval až do pred niekoľkými rokmi. Teraz si však môžete tieto stratégie osvojiť bez akýchkoľvek problémov.
Nižšie provízie
Jednou z najdôležitejších vlastností indexových fondov sú ich prijateľnejšie poplatky a náklady na správu . Inými slovami, investovanie s týmito špecializovanými produktmi vás bude stáť menej. A určite nebudete musieť platiť premrštené poplatky spojené s aktívne spravovanými fondmi alebo inými typmi fondov, ktoré môžu často dosiahnuť 2 % investovaného kapitálu. Pri indexových fondoch tieto poplatky zriedka presahujú 0,80 %, čo vám umožňuje ušetriť značné množstvo peňazí.
Pokiaľ ide o indexované investičné fondy, mali by ste vedieť, že sú najlacnejšie, aké môžete na trhu nájsť. V skutočnosti bude jednoduchšie dosiahnuť návratnosť investície skôr , ako sa odpočítajú poplatky a výdavky spojené s týmito finančnými produktmi. To platí pre akýkoľvek finančný trh, na ktorý sa momentálne zameriavate. Hoci domáce trhy bývajú, prirodzene, z hľadiska týchto investícií menej expanzívne a sú viac prispôsobené skutočným potrebám používateľov.
ETF vs indexové fondy
ETF, obchodované na organizovaných burzách, dávajú investorom možnosť zvoliť si nákupnú a predajnú cenu, čo im umožňuje nakupovať alebo predávať kedykoľvek počas dňa. Fungujú veľmi podobne ako indexové fondy, ale s tým významným rozdielom, že tie druhé ponúkajú značné úspory na poplatkoch. Z tohto pohľadu je investovanie do indexového fondu výnosnejšie ako investovanie do ETF. Všetko však závisí od očakávaní individuálneho investora.
Je však dôležité pamätať na to, že indexové fondy sa dajú kúpiť alebo predať raz denne bez toho, aby ste vopred poznali nákupnú alebo predajnú cenu . Z tohto investičného hľadiska sú na obchodovanie na finančných trhoch najvhodnejšie burzovo obchodované fondy (ETF). Inými slovami, s každým z týchto dvoch finančných produktov bude rôzna úroveň spokojnosti, čo by mohlo ovplyvniť váš výber odteraz. Každý z nich má svoje výhody a nevýhody, ako sa dá očakávať pri diskusii o investičných produktoch, o ktorých tu hovoríme.
Výhody indexovania
Táto trieda finančných produktov prináša rad výhod, ktoré by ste mali poznať od prvého okamihu. Aby ste s nimi týmto spôsobom mohli pracovať jednoduchšie a mohli by ste zo svojich prevádzok vyťažiť čo najviac. V každom prípade vám však prinesú nasledujúce výhody, ktoré vám uvádzame nižšie.
- Syn lacnejšie než iné finančné produkty a nebudú od vás vyžadovať vysoké provízie, ako sa to na druhej strane stáva pri iných investičných modeloch.
- Jeho monitorovanie je odvtedy oveľa jednoduchšie presne replikovať akciové indexy, takmer bez rozdielov, ako je to v prípade tradičnejších investičných fondov. Až do tej miery, že na overenie ich vývoja budú vyžadovať menšie úsilie.
- Syn veľmi jednoduché výrobky ktoré nevyžadujú špeciálne učenie. Sú prispôsobené všetkým profilom malých a stredných investorov. Bez toho, aby ste niekedy mali akýkoľvek problém správne im porozumieť.
- Sú inovatívnejšie v tom zmysle, že boli vyrobené krátku dobu. Na druhej strane vychádzajú z riadenia, ktoré je najinovatívnejšie a to zvyšuje nový pohľad na investície. Správcovské spoločnosti majú k dispozícii retailovému klientovi ponuku indexových fondov, ktoré investujú na španielskom, európskom a medzinárodnom akciovom trhu.
Nevýhody tohto produktu
Indexové fondy vám na druhej strane neumožňujú odchýliť sa od výkonnosti akciových indexov. Je celkom bežné, že niektoré investičné fondy prekonajú index, ktorý sledujú, alebo naopak. V tomto zmysle sú zo všetkých hľadísk oveľa nepredvídateľnejšími finančnými produktmi . Môžu vás prekvapiť, a to v oboch smeroch. To sa pri indexových fondoch ani produktoch nedeje. V tomto scenári je ťažšie dosiahnuť významné a v niektorých ohľadoch neočakávané výnosy.
V priebehu rokov sa ukázalo, že z dlhodobého hľadiska sa len veľmi málo investorom alebo aktívne spravovaným fondom podarí prekonať indexy; inými slovami, je veľmi ťažké dlhodobo zlepšiť výnosy, ktoré indexy ponúkajú. Indexové fondy na druhej strane ponúkajú väčšiu bezpečnosť vašich investícií, pretože presne viete, čomu ste vystavení, a to bez akýchkoľvek odchýlok vo finančných aktívach, ktoré si investori vybrali.
Nie je prekvapením, že ide o veľkú stávku, ktorú tento model urobil, aby boli úspory ziskové a okrem iných technických hľadísk. Aj keď na konci dňa by ste mali byť tým, kto musí čeliť rozhodnutiu, či je alebo nie je pre vás výhodné si niektorý z týchto finančných produktov najať. Aby sa váš zostatok na bežnom účte z roka na rok zlepšoval.