Kam investujeme svoje úspory? Toto je zásadná otázka na objasnenie, ktorá je investičná mapa v našej krajine. Ukázať, aké sú naše zvyky vo vzťahu k nim správa peňazí a dokonca aj to, ktoré finančné produkty sú najdôveryhodnejšie pre malých a stredných investorov. Nie je prekvapením, že zodpovedanie všetkých týchto otázok pomôže objasniť niektoré faktory, ktoré súvisia s investičným sektorom.
Podľa „I Popcoin Investment Barometer“, správcu digitálnych investícií spoločnosti Bankinter, 94% Španielov považuje za dôležité mať banku na zálohovanie svojich investícií. V tom sú dôchodkové fondy (45%) a investičné fondy (44%) občania uprednostňujú finančné produkty. Táto správa tiež ukazuje, že šesť z desiatich španielskych sporiteľov vo veku od 25 do 44 rokov uprednostňuje digitálne formy investovania pred priamymi.
Fakt, ktorý je obzvlášť zarážajúci v tejto analýze, je ten, ktorý sa týka týchto dvoch finančných produktov s väčšou obľubou Medzi sporiteľov nepatrí nákup a predaj akcií na akciových trhoch. Niečo, na druhej strane, úplne logické a zrozumiteľné v momente spojenia, v ktorom nie je akciový trh v najlepšej situácii. Nemôžeme zabúdať, že za posledný rok sa medzinárodné akciové trhy znehodnotili približne na odhadovaných priemerných 15%. S volatilitou, ktorá sa vrátila na trhy s osobitnou silou a intenzitou.
Profil španielskych sporiteľov
Ako ukazuje táto sektorová správa, 71% španielskych sporiteľov sú investori a distribuovali medzi rôzne finančné produkty kapitál vo výške medzi 1.000 a 50.000 EUR. Toto je jeden z hlavných záverov I Popcoinový investičný barometer, Manažér digitálnych investícií Bankinter.
V tomto rozmedzí 34% týchto investorov potvrdzuje, že majú investovanú sumu od 1.000 10.000 do 37 10.000 eur, zatiaľ čo 50.000% tvrdí, že sú v rozmedzí od 500 60 do 20 1.500 eur. Na otázku, aké pravidelné investície uskutočňujú, je to v XNUMX% prípadov až XNUMX eur, zatiaľ čo XNUMX% investorov venuje príspevky vo výške viac ako XNUMX XNUMX eur.
Investičná pomoc
Ďalší zo záverov barometra sa zameriava na skutočnosť, že Španieli považujú číslo profesionálneho manažéra za veľmi dôležité pri investovaní, o čom svedčí skutočnosť, že 93% opýtaných sa domnieva, že je dôležité mať manažéra ktoré vám pomôžu rozhodnúť sa a ponúknuť možnosti investícií. Nie je prekvapením, že veľa strát, ktoré vznikajú na finančných trhoch, je zapríčinené neznalosťou produktu alebo služby, ktorá je kontrahovaná prostredníctvom banky.
V tomto zmysle a za účelom ďalšieho zvyšovania alebo posilňovania dôvery v služby riadenia respondenti pozitívne hodnotia aj bezpečnosť banka, ktorá podporuje uskutočnené investície, keďže 94% z nich uvádza, že tento aspekt je pre nich dôležitý pri prijímaní investičných rozhodnutí.
Väčšina zmluvných výrobkov
Jedným z hlavných záverov, ku ktorým táto správa dospela, je, že ide o: investičné fondy a dôchodkové fondy, výrobky preferované španielskymi šetričmi. V tomto zmysle je zrejmé, že pokiaľ ide o obľúbené investičné produkty Španielov, dôchodkové fondy (45%) a investičné fondy (44%) vynikajú pred ostatnými produktmi, ako sú napr. zásoby (35%). Jedna z interpretácií týchto údajov je, že rastie záujem o predvídanie toho, čo sa môže stať v dôchodkových rokoch.
Na druhej strane je váha investičných fondov dôležitá najmä vo vekových skupinách od 35 rokov. Preto tento produkt využíva 50% investorov vo veku od 35 do 44 rokov. Vo vekovej skupine od 45 do 54 rokov predstavuje toto percento 45% a až 53% investorov starších ako 55 rokov zverí časť svojich úspor investičným fondom. S veľkými rozdielmi v závislosti od veku žiadateľov o tieto finančné produkty, bez ohľadu na ich povahu a stav.
Záujem o uzatváranie zmlúv online
Správa zdôrazňuje aj ďalšiu pozoruhodnú skutočnosť, a to, že kanál „online“ má čoraz väčšiu váhu medzi preferenciami používateľov v tejto triede finančných produktov. Na druhej strane I Popcoinový investičný barometer Zistila tiež stúpajúci trend v digitálnych investíciách. V tomto zmysle dáva prednosť 55% mladých ľudí vo veku od 25 do 34 rokov investovať tvar on-line, pričom iba 32% by sa rozhodlo navštíviť kanceláriu osobne.
Tento vývoj, ktorý potvrdzuje premenu sociálnych preferencií na digitálne služby ako napr roboadvisory, správcovia investícií on-line, je replikovaná aj vo vekovej skupine medzi 35 a 44 rokmi, v ktorej ju používa 46% digitálne cesty rozhodnúť o mieste určenia svojich úspor, zatiaľ čo 43% sa rozhodne pre fyzické. Jedná sa o trend v správe peňazí, ktorý postupne rastie a dosahuje najvyššiu úroveň, hlavne vďaka prítomnosti mladých používateľov.
Úroveň finančnej gramotnosti
Niet pochýb o tom, že miera finančných znalostí je ďalším z určujúcich faktorov pre výber alebo upísanie finančného produktu, nech už je akýkoľvek. V tomto zmysle správa poukazuje na túto preferenciu kanálov on-line Pri hodnotení sa tiež zdôrazňuje okrem veku aj stupeň finančných znalostí, ktoré majú občania: čím vyššia úroveň vedomostí, tým väčšie investície. prostredníctvom digitálnych kanálov.
Podľa údajov z I Popcoinový investičný barometer58% sporiteľov tvrdí, že má bežné vedomosti, s ktorými si rozumie základné pojmy, ako napríklad význam akcie kótovanej spoločnosti, úrokové sadzby alebo podielový fond. 23% tvrdí, že má vysokú úroveň znalostí a porozumenie pojmom ako riziko, likvidita investícií alebo strata hodnoty.
Nakoniec iba 5% opýtaných tvrdí, že rozumie zložitejším významom ako tie predchádzajúce, a 14% z nich naznačuje, že nemá žiadne finančné vedomosti. Teda tí, ktorí majú vysoké alebo veľmi vysoké znalosti, dajú jasne najavo, že pri investovaní uprednostňujú online kanály, konkrétne 56%, respektíve 60%. Zanechávajúc veľmi jasne to, čo je profil prezentovaný používateľom a to do istej miery vysvetľuje, prečo sú niektoré finančné produkty uzatvárané na úkor ostatných.
Investičné fondy, na vrchole
Nie je preto prekvapením, že investičné fondy sú jedným z investičných produktov preferovaných Španielmi. Ukazuje to Asociácia inštitúcií kolektívneho investovania a dôchodkové fondy, ktorá potvrdzuje, že napriek čiastočné vrátenie peňazí V posledných mesiacoch uzavreli investičné fondy posledný rok s čistým upísaním vo výške 8.410 XNUMX miliónov eur.
V prípade, že volatilita na finančných trhoch v posledných mesiacoch mala opäť negatívny vplyv na vývoj aktív investičných fondov v priebehu decembra. V skutočnosti objem majetku v decembri zaznamenala úpravu vo výške 7.589 2,9 miliónov eur (o 257.551% menej ako v predchádzajúcom mesiaci) a uzavrela rok na hodnote XNUMX XNUMX miliónov eur. Aj týmto spôsobom je zrejmé, že tento produkt stále ponúka dôveru medzi španielskymi investormi. Predovšetkým nákup a predaj akcií na akciových trhoch.
Zaručené a peňažné
Jediné kategórie, aké kedy zažili zvýšenie vlastného imania na konci minulého roka boli najkonzervatívnejšie, napríklad garantované a menové, so zvýšením o 137, respektíve 186 miliónov eur. Ich aktíva sa však znižovali počas celého roka a v dôsledku zvláštnych momentov, ktorými prešli finančné trhy, a to bez akejkoľvek výnimky.
Naopak, kategóriou s najväčším poklesom vlastného kapitálu v decembri boli medzinárodné akcie (o 2.610 97 miliónov eur menej ako v novembri), ale rok uzavrela s nárastom o 0,3 miliónov eur, čo predstavuje o XNUMX% viac ako predchádzajúceho roku. Na druhej strane je to jedno z najhorších cvičení za posledné roky, pri ktorom sa dostavili straty v salde investičných fondov.
V prípade, že volatilita na finančných trhoch v posledných mesiacoch mala opäť negatívny vplyv na vývoj aktív investičných fondov v priebehu decembra. V skutočnosti objem majetku v decembri zaznamenala úpravu vo výške 7.589 2,9 miliónov eur (o 257.551% menej ako v predchádzajúcom mesiaci) a uzavrela rok na hodnote XNUMX XNUMX miliónov eur. Aj týmto spôsobom je zrejmé, že tento produkt stále ponúka dôveru medzi španielskymi investormi.