Chcete investovať, ale zároveň sa bojíte akejkoľvek krízy alebo cenových pohybov, ktoré neviete ovplyvniť? Trvalé portfólio, ako už názov napovedá, je portfólio navrhnuté tak, aby odolali akejkoľvek udalosti a udržali ju. Vaše výnosy sú dostatočne uspokojivé na to, aby ste mohli zhodnotiť ich vytvorenie. Či už ste odborník, nováčik alebo niekto, kto sa zaujíma o ochranu svojich peňazí, sledovanie ich rastu a uvoľnenie, tento článok je pre vás.
Trvalé peňaženky sa v priebehu desaťročí osvedčili. A to až tak, že mnoho investorov sa nakoniec rozhodlo napodobniť svoju činnosť prijatím rôznych typov modelov. Od komplikovanejších po jednoduchšie sa rodia ako skvelé riešenie na trvalé a neustále zvyšovanie kapitálu, ktorý zaznamenáva veľmi málo negatívnych období a veľmi nízku stratu hodnoty.
Čo je to stále portfólio?
Trvalé portfólio je systém dlhodobých investícií ktorého základná myšlienka je dokonalá rovnováha medzi maximálnou ziskovosťou a minimálnym rizikom. Dalo by sa povedať, že nepotrebuje dohľad a prevádzka je automatická. V závislosti od toho, ako bude zložený, bude brať do úvahy niektoré alebo iné parametre, aj keď všeobecná myšlienka bude rovnaká. Ten, ktorý zachová určité percento určené pre cenné papiere, ktoré vykazujú zisk medzi všetkými bežnými a ročnými. Keď niektorí „zakolísajú alebo zlyhajú“, ostatní budú hlásiť zisky. Okrem toho budú vykazovať vyvážené výhody v hlavných pilieroch, ktoré môže hľadať každý investor.
- Pevnosť: Je postavená tak, aby bola schopná zvýšiť svoju hodnotu v čase prosperity (ako by to mohlo byť inak). Tiež v časoch neistoty a / alebo nepriazni osudu. A dokonca aj v čase hospodárskych recesií a / alebo akciových trhov je jeho výkon optimálny, minimalizuje straty a dokonca generuje výnosy.
- jednoduchosť: Jeho ústava je tak ľahko pochopiteľná, že by ju mohli realizovať aj ľudia s malými finančnými znalosťami. Môže to byť úľava aj pre tých ľudí, ktorým sa v priebehu času nepodarilo dosiahnuť uspokojivý rast.
- pôsobenie: Nech je scenár akýkoľvek, v prostredí inflácie, deflácie, krízy, recesie a depresie, pokrývajú ho hodnoty, ktoré ho tvoria. Je to tak vďaka skutočnosti, že každá bezpečnosť funguje ako štít a hnacia sila návratnosti, ktorú môže v každom scenári dosiahnuť. Týmto spôsobom je kapitál chránený percentom, ktoré bolo pridelené k hodnote, ktorá zvyšuje jeho hodnotu.
- Škálovateľnosť: Pravidelným a neustálym zvyšovaním jeho hodnoty sa z dlhodobého hľadiska zvyšuje peňažný prírastok. To spôsobuje exponenciálny rast kapitálu, ktorý je zvyčajne hlavným sledovaným cieľom.
Permanentná peňaženka Harryho Browna
Prípadne najznámejší zo všetkých existujúce kombinácie trvalých portfólií. Harry Browne bol americký politik, spisovateľ a finančný analytik. Veľkú časť svojho majetku zarobil v 70. rokoch písaním a investovaním na finančných trhoch. Je tvorcom tohto priekopníckeho systému skladania portfólia.
Napriek tomu, ako dobre jeho systém fungoval, skepsa ľudí v dôsledku nedôvery spôsobila, že spočiatku neverili v jeho metódu, dokonca ani po smrti Browna. Povedal, že ekonomika bola založená a vždy sa nachádzala okolo 4 rôznych štátov. Niekedy prevládalo jedno alebo druhé.
4 štáty, v ktorých možno nájsť ekonomiku
- Inflácia: Peniaze, ktoré existujú v obehu, sú väčšie ako množstvo potrebné na kúpu výrobkov. To vedie k tomu, že cena výrobkov sa začne zvyšovať. Zvyšovaním cien spôsobuje zhoršenie peňazí, to znamená, že na nákup niečoho je potrebné väčšie množstvo. Tvárou v tvár strate hodnoty peňazí zlato má tendenciu veľmi dobre reagovať na zvyšovanie svojej ceny. Preto sa tomu hovorí útočištná hodnota a je to miesto, kde je zaujímavé mať v tomto scenári časť kapitálu.
- Deflácia: Tento scenár je obrátenou stranou inflácie. Cena produktov klesá a úrokové sadzby majú tendenciu klesať. V týchto prípadoch je zaujímavé mať bonusy predtým zakúpené. Keďže boli vydané skôr, majú vyššie úrokové sadzby ako súčasné. Cena, ktorá sa za ne platí, býva vyššia, pretože súčasné ponúkajú veľmi málo.
- Bonanza: Všetko je v dobrom ekonomickom zdraví, úvery tečú, je tu rast, rodiny majú likviditu a zásoby všeobecne rastú tempom vyšším, ako je skutočný rast, ktorý existuje. Aktívami, ktoré rastú najviac, sú akcie.
- Menová kríza: V okamihu, keď banky uzavrú veľkú časť úveru, dôjde k nedostatku likvidity pre spoločnosti aj rodiny. Je to štát, ktorý môže viesť k recesii alebo vážnejšie k depresii. Toto obdobie je zvyčajne krátkodobé, takže dlhodobé sústredené portfólio by nemalo príliš trpieť. V tomto čase najcennejším majetkom sú náhodou peniaze.
Diverzifikácia stáleho portfólia v štýle Harryho Browna
V takom prípade sa kapitál rozdeľuje a investuje takto:
- 25% v zlate: Poraziť infláciu.
- 25% akcií: Zvíťaziť v časoch prosperity.
- 25% v bonusoch: Poraziť defláciu.
- 25% z krátkodobého fixného príjmu: Mať k dispozícii hotovosť v čase krízy.
Jedným z najpohodlnejších spôsobov, ako dnes investovať, sú ETF (Exchange Traded Fund, v skratke anglicky). Umožňujú nám indexovať ktorýkoľvek z vyššie uvedených 4 indexov. Týmto spôsobom budeme schopní replikovať správanie sa každého cenového pohybu, ktorý prebieha v každom z cenných papierov.
Po uplynutí jedného roka sa percentá budú meniť a vychádza sa z opätovného vyváženia portfólio a návrat k spravodlivému rozdeleniu. Týmto spôsobom zmiernime časť aktíva, ktorá priniesla najväčší výnos, a posilní sa tá s najhoršou výkonnosťou.
Existujú rôzne spôsoby, ako vytvoriť jeden, v závislosti od regiónu, kde sa investor nachádza, a od jeho preferencií. Aj keď môžeme brať globálne aktíva a referenčné hodnoty, napríklad svetový index pre akcie, ideálnym pre tento typ investícií by boli miestne aktíva. Takto by menové riziko zmizlo, a hoci sa ziskovosť líši v závislosti od roku, bude mať vždy pozitívny charakter.