Sporiace účty sú pre používateľov prakticky nenahraditeľným bankovým produktom. Sú hlavným prostriedkom na vykonávanie základných bankových transakcií: výbery hotovosti, prevody, platby a dokonca aj kontrola zostatku na účte. Čoraz častejšie sa však objavuje nová výhoda, ktorá je pre vaše financie veľmi výhodná: možnosť získať čiastočnú refundáciu účtov po nastavení platieb inkasom.
Hoci sporiace účty nie sú známe vysokými výnosmi, práve naopak, ponúkajú zákazníkom veľmi nízke úrokové sadzby – približne od 0,10 % do 0,50 % zo zostatku – je to dôsledok nižších úrokových sadzieb stanovených Európskou úniou. To však možno kompenzovať výhodami účtov, ktoré úročia za prepojenie s hlavnými účtami za domácnosť.
Je to marketingová stratégia, ktorú banky agresívne a pomerne často používajú na prilákanie nových zákazníkov. Zahŕňa vrátenie 1 % až 3 % z celkovej sumy všetkých inkasných platieb, ktoré v banke vykonáte , bez obmedzenia počtu inkasných platieb. Typ faktúry nezáleží; vzťahuje sa na všetky služby (plyn, elektrina, voda atď.), ako aj na osobné výdavky (poplatky profesijnému združeniu, osobné poistenie alebo dokonca príspevky do združenia vlastníkov domov).
Ako sú na tom účty, ktoré vyžadujú výdavky spojené s inkasom?
Vrátenie peňazí vám bude závisieť od ponuky, ktorú vám každá banka predloží a ktorá nebude vždy rovnaká, pretože môžu byť pridané alebo odstránené ďalšie služby. Takmer určite sa však stretnete s maximálnym limitom vrátenia peňazí , ktorý za žiadnych okolností nemôžete prekročiť.
Na oplátku budú vyžadovať iba dve podmienky, ktoré sú z vašej strany veľmi ľahko splniteľné. Na jednej strane máte otvorený účet s týmito vlastnosťami. A na druhej strane, že ste otvorení prepojiť všetky svoje domáce účty a nasmerovať ich všetky.
Ak splníte tieto ciele, gratulujeme, pretože každý mesiac ušetríte pár eur. Na svojom účte síce neuvidíte veľkolepé výnosy, ale aspoň vám to pomôže kontrolovať výdavky pri bežnom jednaní s finančnými inštitúciami.
Okrem toho neexistujú žiadne obmedzenia týkajúce sa počtu faktúr predložených k tejto jedinečnej ponuke vygenerovanej z bánk. Čo však nezískate, je vylepšenie úrokových marží, ktoré tieto účty poskytujú, ktoré budú úplne rovnaké ako pri tradičných účtoch. V najlepšom prípade nie viac ako 0,30%.
Ďalšou vlastnosťou tohto bankového produktu je, že je bez provízií a poplatkov za správu alebo údržbu. To poskytuje dvojaký prístup k sporeniu. Okrem toho vám tento bankový nástroj umožňuje získať úplne bezplatné kreditné a debetné karty , aspoň na prvý rok.
Začnite týmito základnými príspevkami a môžete si vybrať z niekoľkých modelov, ktoré ponúkajú tieto atraktívne výhody. Nie je ich veľa, ale stačia na to, aby ste každý rok ušetrili značnú sumu peňazí na každej transakcii. A to si nebude vyžadovať žiadne ďalšie úsilie pri správe vášho sporiaceho účtu. Taktiež sa nebudete musieť registrovať do iných produktov (dôchodkové plány, investičné fondy, poistenie atď.), hoci v tomto prípade si nebudete musieť nastavovať inkasá.
Ktoré účty spĺňajú tieto požiadavky?
Budete mať prístup k širokej škále bankových produktov, ktoré si môžete predplatiť za týchto podmienok. Ponúkajú veľmi agresívne ponuky, ktoré vás môžu dokonca zlákať k zmene banky, aby ste získali výhody, ktoré ponúkajú v navrhovaných programoch. Sú si navzájom veľmi podobné, s malými rozdielmi a percento vrátenia peňazí bude ich hlavným a najdôležitejším rozlišovacím faktorom. Môžete využiť akcie, ktoré vám vrátia až 3 % z vašich účtov za domácnosť.
Budete musieť nájsť iba model, ktorý najlepšie zodpovedá vašim osobným potrebám, a samozrejme ktorý najlepšie vyhovuje vášmu profilu zákazníka banky. Aby sme vám v tomto smere pomohli, predstavíme vám niektoré modely účtov, ktoré sú v súčasnosti uvádzané na trh. A možno aj niektoré z nich vás zaujímajú, najmä aby ste boli prijatí do zamestnania, a dosiahli svoje ciele, ktoré nebudú nič iné, ako obmedzenie výdavkov prostredníctvom tejto jedinečnej obchodnej stratégie.
Určite vám nebudú núdza o príležitosti a tieto bankové produkty ponúkajú aj celý rad ďalších služieb a výhod. Jednou z inštitúcií, ktoré túto funkciu ponúkajú, je Banco Sabadell prostredníctvom svojho účtu Expansión. Vrátia vám maximum, 3 %, ale s limitom 20 € ročne. Účet Banco Popular ponúka 2 % z účtov za domácnosť, tiež obmedzené na približne 15 € ročne.
Ďalším z finančných subjektov zodpovedných za marketing tohto bankového produktu je Oficina Directa, ktorá má v súčasnosti bežný účet, ktorý vracia jeho držiteľom 2% z poplatkov za inkaso. A nakoniec ponuka, ktorú predstavil Openbak a ktorá až do 1% vyžaduje formalizáciu týchto výnosov bez nutnosti uzatvárať zmluvy s inými bankovými produktmi.
Ako optimalizovať prevádzku?
Keď sa zaregistrujete do tohto sporiaceho plánu, budete si musieť nastaviť iba inkasá pre účty, ktoré chcete, bez akýchkoľvek obmedzení. Môžete to urobiť dokonca aj prevodom finančných prostriedkov z účtu v inej banke. Pre maximalizáciu jeho účinnosti sa dôrazne odporúča, aby ste si každý mesiac alebo štvrťrok kontrolovali všetky výdavky účtované na váš účet . To zahŕňa nielen účty za domácnosť, ale aj iné typy poplatkov.
Jednou z otázok, ktorú si môžete položiť, je, kedy dostanete vrátenie peňazí za tieto inkasá. Je to veľmi jednoduché: vždy, keď sa z vášho účtu niečo strhne, vrátenie peňazí sa uplatní priamo, bez toho, aby ste museli čakať dlhšie obdobie alebo do konca mesiaca. Zľava sa uplatní automaticky, bez akéhokoľvek čakania alebo iných podmienok. Týmto spôsobom bude efekt na vašom bankovom účte okamžitý.
Je pravda, že sumy nie sú závratné, ale určite pomôžu kompenzovať rastúce náklady na niektoré energetické služby , ako je napríklad elektrina. A s ďalšou výhodou, že všetko bude centralizované prostredníctvom jedného bankového produktu bez nutnosti meniť banky. Všetko bude sústredené v jednom bankovom produkte, čo vám uľahčí prístup k ich ponukám.
Keďže zatiaľ nie je k dispozícii veľa ponúk tohto druhu, bude pre vás jednoduchšie informovanejšie sa rozhodnúť, ktorý účet si vybrať. Budete mať totiž viac času na podrobnú analýzu každej ponuky a nakoniec na rozhodnutie, ktorá je pre vás najlepšia. Môžete tiež zvážiť, aké ďalšie funkcie sú zahrnuté v zmluvných podmienkach , ako sú karty, bankové transakcie, prevody atď.
Dvanásť tipov na výber najlepšieho modelu
Vzhľadom na ponuky, ktoré banky ponúkajú, vašou jedinou úlohou bude vybaviť sa najlepším nástrojom na interakciu s bankovým sektorom pri vašich každodenných transakciách. Aby sme vám to pomohli dosiahnuť, navrhujeme päť postupov, ktoré môžete použiť na to, aby ste sa čo najlepšie rozhodli ohľadom platieb inkasom pre vaše osobné a domáce účty.
- Dekantujte účty, ktoré vykazujú lepšie percentá pre priame inkaso z týchto potvrdeniek, ale osobitnú pozornosť venujte obmedzeniam, ktoré vám tieto špeciálne bankové produkty ponúknu.
- Vyberte ten, ktorý generuje najmenšie výdavky na vaše bežné operácie, a ak sú vyňaté z provízií, oveľa lepšie, pretože vaše úspory pôjdu dvoma smermi.
- Hľadajte nejaký model, podľa ktorého môžete predplatiť si kreditnú (alebo debetnú) kartu bez toho, aby ste museli znášať akékoľvek finančné výdavky, aspoň prvých pár rokov po prijatí do zamestnania.
- Aj keď je pravda, že peňažná návratnosť týchto výrobkov je pre vaše záujmy zjavne neuspokojivá budete si môcť predplatiť účet, ktorý vám každý mesiac dá niečo iné.
- Ak máte potvrdenia o inkase na rôznych účtoch, môže byť čas, aby ste zmenili svoju stratégiu a zjednotili ich do jedného modelu, aby ste využili všetky svoje výhody.
- Myslite na to vždy Nejde o produkty špeciálne určené na to, aby sa dosiahli ich výnosy, ale prevádzkovať prostredníctvom svojej banky všetky druhy operácií.
- Nezabudnite poskytnúť poskytovateľom služieb číslo svojho účtu aby bol inkaso vykonané správne od prvého okamihu a aby ste mohli dostávať výnosy.
- Sú to veľmi výhodné účty pre vaše podmienky ako používateľa banky, pretože niektoré z nich vám ani neumožňujú vytvárať nijaké prepojenia.
- Tieto výrobky nesúvisia so zmluvami o iných dizajnoch bánk (investičné fondy, dôchodkové plány, termínované vklady atď.), a len v prípade veľmi konkrétnych návrhov budú vyžadovať priame inkaso z vašej mzdy (alebo dôchodku).
- Je to veľmi dynamický produkt, ktorý sa neustále obnovuje., ktorá predstavuje čoraz sugestívnejšie správy a z ktorých môžete ťažiť z prenájmu.
- Aj keď sú vo väčšine prípadov bez výdavkov, pri umiestňovaní do mínusu musíte byť veľmi opatrní, pretože pokuty sú zvyčajne veľmi zaťažujúce, kým neaktualizujete svoj zostatok.
- A nakoniec, nemáte minimálnu dobu pobytu, pretože sa môžete kedykoľvek odhlásiť z odberu a nemusíte znášať žiadne výdavky spojené s operáciou.