Vzhľadom na to, že v súčasnosti existuje čoraz viac pracovných súťaží v súvislosti s počtom voľných pracovných miest, stala sa téma podnikania a finančnej slobody populárnejšou; Keď sa však chceme vydať na dobrodružstvo z byť podnikateľmi alebo investormi uvedomujeme si, že existuje veľa výrazov a nástrojov, ktoré nevieme používať, a niekedy ani nevieme, že existujú. V tomto článku sa zameriame konkrétne na finančné nástroje ktoré existujú a aké sú ich funkcie, aby sme sa mohli rozhodnúť, či je vhodné investovať, a ktorý nástroj najlepšie vyhovuje našim potrebám.
Finančné nástroje Sú to nástroje, do ktorých investor vkladá svoje peniaze, aby mohol získať zisk, ktorý bude zodpovedať jeho očakávaniam; ale môžeme zistiť, že ich je veľa finančných nástrojov, takže je nevyhnutné, aby sme si uvedomili nasledujúcu segmentáciu, ktorá existuje. Segmentácia, ktorá nám pomáha zostať dobre informovanými a ktorá nám umožní robiť lepšie rozhodnutia.
Aby sme mohli začať s analýzou týchto nástrojov, je potrebné objasniť, že ich môžeme rozdeliť do dvoch veľkých skupín, hotovostné finančné nástroje a derivátové finančné nástroje. Každý z nich má svoje špeciálne vlastnosti, ktoré sú identifikované úrovňou dôvery a tiež možnosťou existujúceho zisku.
Peňažné finančné nástroje
toto druh finančných nástrojov Sú to tie nástroje, ktoré majú hodnotu, ktorá úzko súvisí s trhmi, takže hodnotu nášho nástroja určujú práve trhy.
Cenné papiere
Tieto nástroje možno najskôr klasifikovať v cenných papieroch, ale Čo sú to hodnoty? Odborne sa dá definovať ako vlastnícke právo k záväzku alebo k úverovému titulu. Hodnota je zasielaná pomocou dokumentu, ktorý umožňuje vlastníkovi mať autonómne a doslovne právo na peňažnú hodnotu.
Synonymum cenné papiere, ktoré môže mať, sú úverové tituly, čo sú dokumenty, ktoré umožňujú vlastníkovi zaregistrovať si výkon súkromného práva. Tento nadpis súvisí s konkrétnou hodnotou uvedenou na začiatku časti.
Niektoré príklady cenných papierov môžu byť šeky, zmenky a zmenky; takže každý z nich má čistú hodnotu, ktorú nemožno zmeniť, tj hodnotu úveru alebo platobnú povinnosť; ale cena, za ktorú sa dojednáva, sa môže líšiť.
Derivátové finančné nástroje
Un derivátový finančný nástroj Je to ten, ktorý má hodnotu, ktorá je určená charakteristikami a správnou hodnotou rôznych aktív, ktoré priamo súvisia s týmto nástrojom. V rámci tejto klasifikácie nájdeme tie cenné papiere, ktoré sú kótované na akciovom trhu, a tie, ktoré sú určené ako deriváty mimo trhu.
toto druh finančných nástrojov sú to subjekty s väčšou schopnosťou vytvárať zisky alebo straty; Pri mnohých príležitostiach sa tieto typy finančných nástrojov používajú na dve veci, financovanie a investovanie. Od čoho závisí klasifikácia? Závisí to od toho, či ste ten, kto predaj udeľuje alebo kto ho získava.
Veľmi špecifický typ finančných derivátových nástrojov sú to meny, pretože ide o aktíva, ktoré majú svoju vlastnú hodnotu v porovnaní s inou menou, ale táto hodnota závisí od premenných, ako sú ekonomická stabilita, politické situácie atď. Inými slovami, je to dosť nestály trh, takže odborníci odporúčajú mať pevné základy, aby sme mohli investovať na uvedenom trhu, znamená to, že riskujeme náš kapitál neuváženým spôsobom.
Ale konkrétne dokončiť definíciu finančné deriváty Spomeňme vlastnosti, ktoré ho identifikujú. V prvom rade je jeho trhová hodnota variabilná a reaguje na problémy, ako sú zmeny úrokových sadzieb alebo ceny iných finančných nástrojov, alebo v prípade výrobkov je to hodnota suroviny, ktorá bola uvedená.
Závisí to aj od výmenných kurzov pre ktoré existujú rôzne meny, a dokonca v niektorých prípadoch záleží na špecifikáciách zmluvy, ktorá bola získaná, aby bolo možné investovať do uvedeného finančného nástroja.
Jeden z obľúbené funkcie Pre mnohých je to tak, že počiatočná investícia sa nevyžaduje, alebo ak sa vyžaduje, jej výška je oveľa menšia ako suma investícií, ktoré si vyžadujú iné typy finančných nástrojov, je však potrebné vziať do úvahy, že aj keď je to výhoda Je tiež potrebné zvážiť pevnú základňu, aby bolo možné investovať do tohto typu nástroja.
A nakoniec, charakteristickou črtou, ktorá identifikuje finančné nástroje, je to, že sú vysporiadané až k budúcemu dátumu, to znamená, že ich zisk alebo strata nie sú úplne isté a že až do okamihu ukončenia zmluvy dôjde k stratám alebo výnosom.
Pozrime sa ďalej, ktoré nástroje patria do investičná klasifikácia a ktoré patria k produktom finančného financovania.
Investičné finančné nástroje
V rámci toho sa s nimi počíta akciové kategórie a pevný príjem; tie s variabilným príjmom sú tie, ktoré patria do konečného kapitálu, napríklad máme akcie spoločnosti, aj keď ich je viac.
Teraz samotný názov definuje ich podstatu, skutočnosť, že sú „variabilný“ príjem Znamená to, že existujú rozdiely vo vnímaných sumách, ktoré to ilustrujú jednoduchším spôsobom. Môžeme povedať, že rovnaká akcia tej istej spoločnosti má dnes hodnotu 10 eur, ale do týždňa hodnota tej istej akcie. môže byť 12 eur.
toto typ nástrojov Majú dve funkcie, väčšinou investor obnoví svoju investíciu, a z dlhodobého hľadiska získavajú zisky, takže ich výsledkom je dobrá investícia, ale pravdou je, že hlavným dôvodom, prečo tieto nástroje existujú, je to, že slúžia ako financovanie pre spoločnosť, ktorej akcie sú.
pokiaľ ide o nástroje s pevným príjmom Môžeme spomenúť dlhy, tento typ investícií je oveľa bezpečnejší ako variabilný príjem, aj keď ich výnos je zjavne nižší; niektoré príklady tohto typu nástroja sú: verejné a súkromné dlhy, ako verejný dlh, zmenky a záväzky spoločnosti alebo zmenky. Určitým spôsobom možno povedať, že tieto nástroje financujú pevnou úrokovou sadzbou, ktorá sa v určitom čase vráti späť.
Emitenti tohto typu zmluvy Môžu pochádzať z krajín, do bánk alebo súkromných spoločností, čo umožňuje skutočne široké spektrum príležitostí a dáva veľa možností, kam vložiť náš kapitál.
Iné finančných nástrojov existujú poistenia, z ktorých existuje veľká rozmanitosť, od poistenia automobilov, lodí, obchodu atď. Tieto poistenia sa považujú za finančný nástroj, pretože ich hlavnou funkciou je poskytovať finančnú podporu v nepriaznivých situáciách.
Ďalší z nich finančné nástroje s menším rizikom ktoré existujú sú investičné fondy, V tejto schéme kapitál zhromažďuje subjekt, ktorý spravuje všetkých investorov. Týmto spôsobom sa získa kapitál značnej veľkosti, aby sa mohol nasmerovať do investičného fondu, ktorý sa poskytuje finančnému subjektu, ktorý je investície a pohyby kapitálu, akonáhle skončí termín dohodnutý s konečným objektívom, potom vráti svoju investíciu a časť vytvorených ziskov.
Financovanie finančných nástrojov
V tejto klasifikácii finančných nástrojov pôžičky prichádzajú tak, ako sú hypotéky, v ktorom finančná inštitúcia poskytne sumu na to, aby mohla nadobudnúť nehnuteľnosť, takže uvedená inštitúcia financuje nákup; Ďalším typom nástroja finančného financovania sú kreditné karty, ktoré sa používajú na získanie určitých produktov alebo surovín, aby fungovalo podnikanie.
Ďalším finančným nástrojom, ktorý existuje, je finančný prenájom, čo je postup podobný nájmu, pretože nájomca platí stanovenú sumu počas stanoveného obdobia, aby mohol predmetný majetok neustále využívať; rozdiely v nájomnom sú také, že na konci obdobia musí existovať a možnosť nákupu majetkua cena, ktorú ste nastavili pre túto transakciu, musí byť nižšia ako trhová cena.
Je dôležité, že keď to spoločnosť má druh financovania mať veľmi dobré účtovníctvo, pretože právne a účtovné hľadiská súvisiace s finančným lízingom sú dosť konkrétne a jasné, takže je vždy lepšie mať k dispozícii všetku potrebnú dokumentáciu, aby ste určili najlepší spôsob práce s majetkom, ktorý má spoločnosť v leasingu. Aj keď je možné, že leasing nenájdeme iba vo firmách, ale aj individuálne, veľmi konkrétnym prípadom je prípad vozidiel, v ktorých si nájomca prenajíma auto s možnosťou jeho kúpy na konci obdobia.